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¿Cómo cancelar una hipoteca?
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¿Cómo cancelar una hipoteca en Madrid?
Cancelar una hipoteca es un proceso que puedes gestionar directamente con tu banco. Sin embargo, si prefieres encargarte de los trámites para reducir costos, te explicamos detalladamente cómo hacerlo paso a paso:
Certificado de deuda cero
Escritura de cancelación
Registro de la Propiedad
1. Solicitar el certificado de deuda cero:
- Este certificado es crucial para confirmar que has completado todos los pagos relacionados con tu hipoteca. Debes solicitarlo al banco donde tenías el préstamo hipotecario. El certificado de deuda cero es proporcionado de manera gratuita, según el Banco de España, por el banco una vez que se ha liquidado completamente la hipoteca.
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- Certificado saldo cero
2. Firmar la escritura de cancelación en la notaría:
- Una vez obtenido el certificado de deuda cero, debes dirigirte a una notaría. En la notaría, un notario redactará la escritura pública de cancelación de la hipoteca. Esta escritura debe ser firmada por el representante o apoderado del banco que otorgó el préstamo hipotecario.
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- Escritura de cancelación de hipoteca
3. Inscribir la cancelación del préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad:
- Después de firmar la escritura de cancelación en la notaría, debes proceder a presentar varios documentos en el Registro de la Propiedad:
- El certificado de deuda cero, que confirma la cancelación total de la hipoteca.
- La escritura pública de cancelación de la hipoteca, firmada por el apoderado del banco.
- El modelo 601 de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que debes cumplimentar y presentar en la delegación de hacienda de tu comunidad autónoma (en este caso, la Comunidad de Madrid). Este trámite es necesario aunque se este exento de pago de impuestos.
- Solicita una nota simple actualizada y confirma que ya no está sujeta a ninguna carga hipotecaria.
- Después de firmar la escritura de cancelación en la notaría, debes proceder a presentar varios documentos en el Registro de la Propiedad:
Primera consulta gratuita
¿Qué es el Modelo 601?
Este modelo es un documento de autoliquidación e ingreso del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. Este documento se puede presentar de forma presencial en cualquier Delegación General de Tributos, y en las Oficinas Liquidadoras de los municipios de cada comunidad. La documentación necesaria a presentar es:
Primera copia y copia simple de la escritura notarial o, en su caso, original y fotocopia del documento judicial.
Fotocopia del N.I.F. del sujeto pasivo si no dispone de etiquetas identificativas.
Es importante destacar que en la mayoría de las comunidades autónomas utilizan un único modelo, el 600, para la liquidación del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados; carecen, por tanto, de modelo 601. Por el contrario, la Comunidad de Madrid distingue entre el modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales (para compraventas, operaciones societarias, entre otras operaciones) y el 601 de Actos Jurídicos Documentados (para cancelaciones, segregaciones, agrupaciones, etc).
El plazo de presentación es de 30 días hábiles a contar desde el momento que se formalice el acto o contrato gravado, esto es, la fecha de la escritura o del documento judicial, administrativo o privado.
También podemos hacerlo de forma online a través del Registro Telemático de la Consejería. Para ello es necesario tener los Certificados Electrónicos reconocidos por la Comunidad de Madrid. Podemos presentar esta solicitud a través del servicio telemático de la página web del Portal del Contribuyente.
¿Es obligatorio cancelar la hipoteca?
La cancelación de la hipoteca no es una obligación, sino una decisión que el propietario puede tomar. Sin embargo, existen varias situaciones en las que es imprescindible solicitar la cancelación en el Registro de la Propiedad.
Subrogar hipoteca
Si quieres una nueva hipoteca con mejores condiciones. En este caso, deberás cancelar la hipoteca liquidada para poder inscribir la nueva en el Registro de la Propiedad.
Venta del inmueble
Si el propietario desea vender el inmueble, el comprador exigirá que la propiedad esté libre de hipoteca y de cualquier otra carga que pueda afectar o disminuir su valor o sus derechos sobre la misma. Aunque es posible vender un piso con hipoteca y realizar la cancelación en la notaría con el dinero de la compraventa, cancelar la hipoteca antes sin duda agiliza todo el proceso.
Si no te encuentras en ninguna de estas dos situaciones y simplemente has terminado de pagar las cuotas, pero prefieres no pasar por este trámite, puedes esperar a que la hipoteca se cancele por caducidad o prescripción.
Preguntas frecuentes
El tiempo puede variar, pero generalmente toma entre unas semanas a unos meses, dependiendo de la carga de trabajo del registro de la propiedad y la eficiencia en la presentación de documentos requeridos.
La cancelación por caducidad ocurre cuando la hipoteca no se renueva dentro del plazo establecido por ley. La cancelación por prescripción sucede cuando el derecho a exigir el cumplimiento de la hipoteca ha expirado debido al tiempo transcurrido.
Debe asegurarse de tener todos los documentos necesarios en orden, calcular los costos involucrados, y considerar el impacto fiscal y legal de la cancelación anticipada si aplica. También es recomendable consultar con profesionales como notarios o abogados especializados en derecho inmobiliario.
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