¿Cómo cancelar un préstamo hipotecario?

11 Feb

cancelar un préstamo hipotecario

A la hora de comprar una casa es muy frecuente pedir un préstamo hipotecario al banco. Normalmente este préstamo suele ser del 80% del precio de tasación de la vivienda o valor de compraventa,  y el 20% restante corre a cargo del cliente. En Templo Consulting podemos ayudarte a conseguir un préstamo hipotecario del 100%. Una vez liquidada la deuda procederemos a cancelar el préstamo hipotecario.

Durante el periodo establecido del préstamo hipotecario y según los intereses de este, la cuota mensual a pagar puede variar. Además es muy frecuente hacer novaciones de hipotecas durante este tiempo. Esto consiste en hacer modificaciones al préstamo hipotecario contratado en un principio. Las modificaciones más frecuentes son: el plazo, el importe de la hipoteca, el tipo de interés, la moneda y las garantías reales o personales.

Una vez finalizado este periodo y pagado todos los intereses, podemos dar por terminado nuestra deuda con el banco y cancelar el préstamo hipotecario. Para llevar cabo este proceso hay que realizar varias gestiones. En algunas ocasiones, ya sea por desconocimiento o desinterés no se lleva a cabo ninguna gestión y esto puede ocasionar ciertas desventajas.

Como por ejemplo, a la hora de vender la vivienda, al futuro propietario no le aparecerá que la vivienda esté libre de cargas cuando pida la nota simple. Es decir, la información seguirá apareciendo en el Registro de la propiedad. Otro incoveniente es que a la hora de venderla, la gestoría del banco de la parte compradora puede pedir una provisión de fotos en escritura pública que puede llegar a ser de 1.000€. Además que el banco tendrá que encargarse de la gestiones necesarias para cancelar en el Registro de la Propiedad y cobrar al comprador unos 400€ por gastos de gestión. Si no hacemos nada, esta información aparecerá registrada durante veinte años.

Pasos a seguir para cancelar mi hipoteca

  • Lo primero que tenemos que hacer es acercarnos a nuestra entidad financiera y solicitar un certificado de deuda cero o saldo cero, que demostrará que está todo pagado. Normalmente este documento se facilita de manera gratuita, pero hay algunos bancos que pueden llegar a cobrar 100€ por ello, pero cuidado con esto. No estamos obligados a pagar por ello. Según el Banco de España este trámite es gratuito.
  • Una vez que tengamos el documento, iremos a la notaría para realizar la escritura pública de cancelación de la hipoteca. Esta escritura ha de ser firmada por el apoderado de nuestro banco.
  • Después tendremos que ir Hacienda para solicitar el impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (Modelo 601).

¿Qué es el Modelo 601?

Este modelo es un documento de autoliquidación e ingreso del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. Este documento se puede presentar de forma presencial en cualquier Delegación General de Tributos, y en  las  Oficinas Liquidadoras de los municipios de cada comunidad. La documentación necesaria a presentar es:

  • Primera copia y copia simple de la escritura notarial o, en su caso, original y fotocopia del documento judicial.
  •  Fotocopia del N.I.F. del sujeto pasivo si no dispone de etiquetas identificativas.

También podemos hacerlo de forma online a través del Registro Telemático de la Consejería. Para ello es necesario tener los Certificados Electronicos reconocidos por la Comunidad de Madrid. Podemos presentar esta solicitud a través del servicio telemático de la página web del Portal del Contribuyente.

Una vez presentada la solicitud telemática de dicho modelo, los solicitantes tienen un plazo de 15 días hábiles (de lunes a viernes) para presentar la documentación en el Registro de la propiedad. Presentada esta documentación podemos dar por cancelada nuestra hipoteca.

¿Cómo se rellena el modelo 601?

A la hora de rellenar este documento podemos encontrarnos con diferentes apartados. Estos se rellenan con la siguiente información:

  • En primer lugar está la Oficina liquidadora. La oficina que nos corresponda según nuestra ubicación.
  • Fecha de devengo, fecha en la que se firmó la cancelación de la hipoteca ante notario.
  • Sujeto Pasivo, corresponde a una de las personas que solicitó el préstamo hipotecario.
  • Transmitente, este apartado no es necesario rellenarlo, ya que se trata de una hipoteca.
  • Tipo de documento, al tratarse de un documento público debemos indicar el nombre del notario que ha firmado la escritura, junto al año y el número de protocolo de la escritura. Estos datos los podemos encontrar al principio de la escritura. El concepto del documento es “cancelación de préstamos hipotecarios”  la expresión abreviada correspondiente es CH1.
  • Autoliquidación, los datos de la hipoteca.
  • Presentador, los datos de la persona que presenta el modelo 601.

 

¿Cómo se inscribe la cancelación de hipoteca en el Registro de la Propiedad?

Una vez que hayamos realizado todos los trámites anteriormente descritos, deberemos inscribir la cancelación de hipoteca en el Registro de la Propiedad, para que la vivienda quede libre de cargas. Para realizar este proceso es necesario presentar en el Registro la escritura de cancelación facilitada por el banco y la documentación que justifique la liquidación del ITP y AJD.

Este proceso conlleva una serie de gastos, como el pago de los aranceles notariales por escritura pública y los aranceles registrales por su inscripción. A esto habrá que sumarle los gastos si contratamos un gestor que se encargue de los trámites.

 

Gracias a los servicios que ofrece Templo Consulting, podemos ayudarte con todos los trámites y gestiones de tu hipoteca. Llámanos sin compromiso y te ayudaremos a que el proceso sea mucho más cómodo.

Recuerda, si tienes alguna duda con los conceptos de una hipoteca, en este diccionario de hipotecas encontrarás todos los términos y datos a tener en cuenta.

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