¿Cómo cancelar un préstamo hipotecario?

11 Feb

cancelar un préstamo hipotecario

Muy pocas personas pueden permitirse comprar una vivienda sin solicitar financiación. Por eso, desde nuestra inmobiliaria para vender tu piso con hipoteca en Madrid, te ayudamos a conseguir las mejores condiciones hipotecarias en las principales entidades bancarias del país (Banco Sabadell, Unicaja, Ibercaja, UCI, Bankinter, etc). Lo más normal para que te concedan el préstamo, suele ser que tengas ahorrado el 20% del importe total. Aunque en Templo Consulting hemos tenido casos de clientes a los que se les ha concedido una hipoteca al 100%. Pregunta por tu caso concreto. Y una vez liquidada la deuda procederemos a cancelar el préstamo hipotecario. A continuación te explicamos el proceso.

La cuota mensual a pagar puede variar, en función del plazo establecido para pagar el préstamo hipotecario y según los intereses del mismo. Además, es muy frecuente hacer novaciones de la hipoteca durante ese tiempo. Un proceso que consiste en hacer modificaciones de las condiciones iniciales del préstamo hipotecario. Los cambios más frecuentes sueles ser: ampliación de la fecha límite, del importe, mejora del tipo de interés, las garantías reales o personales y hasta el tipo de moneda (como las hipotecas multidivisa).

Una vez finalizado este periodo y pagados todos los intereses, podemos dar por terminada nuestra deuda con el banco y cancelar el préstamo hipotecario. Para llevar cabo este proceso hay que realizar varias gestiones. En algunas ocasiones, ya sea por desconocimiento o desinterés no se lleva a cabo ninguna gestión y esto puede ocasionar ciertos inconvenientes.

Como por ejemplo, a la hora de vender la vivienda. Pues al posible comprador, la vivienda no aparecerá libre de cargas cuando pida la nota simple, ya que la información seguirá apareciendo en el Registro de la propiedad.

Y otra desventaja es que la gestoría del banco de la parte compradora, puede exigir una provisión de fondos en escritura pública -que puede ascender hasta los 1.000€-. Además, el banco nos cobrará los trámites para cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad . Si no hacemos nada, esta información puede seguir apareciendo hasta veinte años después.

Pasos para cancelar un préstamo hipotecario

  • Lo primero que tenemos que hacer es acercarnos a nuestra entidad financiera y solicitar un certificado de deuda cero o saldo cero, que demostrará que está todo pagado. Normalmente este documento se facilita de manera gratuita, pero hay algunos bancos que pueden llegar a cobrar 100€ por ello, pero cuidado con esto. No estamos obligados a pagar por ello. Según el Banco de España este trámite es gratuito.
  • Una vez que tengamos el documento, iremos a la notaría para realizar la escritura pública de cancelación de la hipoteca. Esta escritura ha de ser firmada por el apoderado de nuestro banco.
  • Después tendremos que ir Hacienda para solicitar el impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (Modelo 601).

¿Qué es el Modelo 601?

Este modelo es un documento de autoliquidación e ingreso del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. Este documento se puede presentar de forma presencial en cualquier Delegación General de Tributos, y en  las  Oficinas Liquidadoras de los municipios de cada comunidad. La documentación necesaria a presentar es:

  • Primera copia y copia simple de la escritura notarial o, en su caso, original y fotocopia del documento judicial.
  •  Fotocopia del N.I.F. del sujeto pasivo si no dispone de etiquetas identificativas.

También podemos hacerlo de forma online a través del Registro Telemático de la Consejería. Para ello es necesario tener los Certificados Eléctronicos reconocidos por la Comunidad de Madrid. Podemos presentar esta solicitud a través del servicio telemático de la página web del Portal del Contribuyente.

Una vez presentada la solicitud telemática de dicho modelo, los solicitantes tienen un plazo de 15 días hábiles (de lunes a viernes) para presentar la documentación en el Registro de la propiedad. Presentada esta documentación podemos dar por cancelada nuestra hipoteca.

¿Cómo se rellena el modelo 601?

A la hora de rellenar este documento podemos encontrarnos con diferentes apartados. Estos se rellenan con la siguiente información:

  • En primer lugar está la Oficina liquidadora. La oficina que nos corresponda según nuestra ubicación.
  • Fecha de devengo, fecha en la que se firmó la cancelación de la hipoteca ante notario.
  • Sujeto Pasivo, corresponde a una de las personas que solicitó el préstamo hipotecario.
  • Transmitente, este apartado no es necesario rellenarlo, ya que se trata de una hipoteca.
  • Tipo de documento, al tratarse de un documento público debemos indicar el nombre del notario que ha firmado la escritura, junto al año y el número de protocolo de la escritura. Estos datos los podemos encontrar al principio de la escritura. El concepto del documento es “cancelación de préstamos hipotecarios”  la expresión abreviada correspondiente es CH1.
  • Autoliquidación, los datos de la hipoteca.
  • Presentador, los datos de la persona que presenta el modelo 601.

 

¿Cómo se inscribe la cancelación del préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad?

Una vez que hayamos realizado todos los trámites anteriormente descritos, debemos inscribir la cancelación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, para que la vivienda quede libre de cargas. Para realizar este proceso es necesario presentar en el Registro la escritura de cancelación facilitada por el banco y la documentación que justifique la liquidación del ITP y AJD.

 

Solicitud de cancelación hipotecaria. Documento necesario para cancelar una hipoteca en Madrid.

 

Este proceso conlleva una serie de gastos, como el pago de los aranceles notariales por escritura pública y los aranceles registrales por su inscripción. A esto habrá que sumarle los gastos si contratamos un gestor que se encargue de los trámites.

Gracias a los servicios que ofrecemos en Templo Consulting, podemos ayudarte con todos los trámites y gestiones de la venta de tu piso con hipoteca. Llámanos sin compromiso al 91 489 21 27 o déjanos tus datos en el formulario y te llamamos nosotros. 

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