¿Cuánto cuesta de media una hipoteca en Madrid?

28 May

¿Cuánto vale una hipoteca en Madrid?Cuando compramos una vivienda debemos tener en cuenta una serie de gastos, como pueden ser el pago de impuestos o bien los relacionados con la gestión de la solicitud del préstamo hipotecario. Dependiendo de la Comunidad Autónoma donde nos encontremos el valor del préstamo podrá ser mayor o menor. Por ejemplo, el valor medio de una hipoteca en Madrid está 197.047€. A la hora de solicitar un préstamo, las entidades bancarias ofrecen una financiación del 80% del valor de venta. Por lo tanto, los compradores deberán tener ahorrado un 20% de dicho valor más el 8% por los gastos de gestión. Debido a la situación económica del país y el alto índice de paro dificultan la solicitud de hipotecas por parte de los compradores. Muchos clientes no pueden hacer frente a los gastos y cada vez es más complicado que los jóvenes puedan adquirir su nueva vivienda. Según los datos que ofrece el INE los españoles destinan de media el 20,8 % de sus ingresos a afrontar el primer año de hipoteca.

En este artículo recogemos los datos más importantes a tener en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca en la Comunidad de Madrid.

Puntos a tener en cuenta para solicitar una hipoteca en Madrid

Antes de solicitar una hipoteca, deberemos tener en cuenta varios puntos. En primer lugar deberemos estudiar a fondo los préstamos que puedan ofrecernos distintas entidades financieras. Para poder comparar los distintos productos deberá tener en su poder la siguiente información:

  • TAE de una hipoteca. Se trata de un porcentaje que calcula el valor total de la hipoteca.
  • FiAE, un documento en el que se informan las cláusulas que se van a aplicar sobre el préstamo.
  • FEIN, anteriormente conocido como FIPER. Es un documento, no vinculante, en el que se recogen todos los datos sobre el préstamo hipotecario y las características de éste adaptado a cada cliente.

Tras la aprobación de la nueva Ley Hipotecaria, el cliente debe estar al corriente de todas las condiciones del préstamo y que dicha información aparezca de manera clara y legible en distintos lugares como, por ejemplo: contratos, información previa a la contratación y publicidad. Por eso antes de contratar una hipoteca con una entidad financiera en concreto es conveniente estudiar otras posibilidades y de esta forma ver cuál es más adecuada a nuestras necesidades. No todas las entidades ofrecen una financiación al 100%, consulta con los especialistas de Templo Consulting y consigue la mejor financiación para comprar tu casa.

A continuación os dejamos los datos de la situación hipotecaria del país y cuál es el valor medio de una hipoteca en Madrid.

Hipoteca media en España

La hipoteca media en España se sitúa en los 135.759€ y el pago de la cuota hipotecaria supone un desembolso medio de 599€. Una hipoteca en Madrid cuesta de media 197.047€, lo que supone el importe más alto a nivel nacional. Otras de las capitales donde más suben las hipotecas son:  Baleares, donde la cuota está en 175.727€, le siguen de cerca Cataluña, con 159.491€ y País Vasco con 158.606€. Las Comunidades Autónomas donde las hipotecas medias son más bajas son Asturias donde la hipoteca tiene un valor de 98.262€. Le sigue Castilla-La Mancha con 94.270€, La Rioja, con un valor medio de 92.635€.

Las últimas comunidades con un precio medio más barato son Extremadura, con un importe es de 80.230€ y finalmente Murcia con 79.775€. La fuente de estos datos pertenecen al INE y se corresponden con las estadísticas del 1ºtrimestre de 2021. Las imágenes que se muestran a continuación y que recogen estos datos han sido elaboradas por TINSA.

Hipoteca media en España

Valor de la hipoteca media en España. Fuente INE y TINSA

Cuota media hipotecaria

En cuanto a la cuota media de la hipoteca, Madrid se sitúa en el segundo lugar, detrás de Baleares, con un valor medio de 850€. Solicitar una hipoteca en Madrid tiene un precio de 793€. Le sigue Cataluña con 701€, País Vasco 671€ y en quinto lugar y a bastante distancia se encuentra Melilla con 587€.

Por otro lado, los lugares donde la cuota media es más baja son Asturias 447€, La Rioja 433€, Castilla-La Mancha 427€, Murcia 372€ y en último lugar Extremadura 360€.

Cuota media de un préstamo en España

Cuota media hipoteca en España. Fuente INE y TINSA

 

Esfuerzo hipotecario

Por último, otro de los datos más importantes para hablar de hipotecas en Madrid es el esfuerzo hipotecario. Este medidor indica el porcentaje de los ingresos brutos familiares que se destina al pago de la hipoteca. Es también un medidor más real para comprobar donde sale más o menos rentable comprar un piso según los salarios. Y es que, aunque Madrid sea el lugar con las hipotecas medias de mayor importe, los altos sueldos hacen que sean más fáciles de pagar que en otros lugares.

Madrid, con un 21% de esfuerzo hipotecario, es la quinta comunidad donde resulta más costoso. Lidera Baleares, con un 27,2%. Le sigue País Vaco, con un 22,1%, y Andalucía, con un 21,5%. En el sentido contrario se encuentran Asturias, con un 16,8%, La Rioja, con un 15,8% y en último lugar, Murcia con 14,8%.

Si vemos los datos por provincias, el precio medio de una hipoteca en Madrid está aún más bajo. La provincia se sitúa en el séptimo puesto. En primer lugar se encuentra la provincia de Málaga (27,6%), seguida muy de cerca por Baleares (27,2%), Guipúzcoa, (22,5%), Santa Cruz de Tenerife, (22,3%), Vizcaya (22,2%), Barcelona (22,1%). Por último, las provincias con menor esfuerzo hipotecario son Lugo (14%), Castellón (14,7%), Murcia (14,8%) y Palencia (15%) y en quinto lugar Jaén con un 15,5%.

Esfuerzo hipotecario en España

Las mejores condiciones para tu hipoteca en Madrid

En definitiva, si necesitas solicitar una hipoteca en Madrid para comprar tu casa, recuerda que con Templo Consulting tenemos convenios con las principales entidades bancarias del país para ofrecerte las mejores condiciones en tus préstamos hipotecarios, incluso conseguir una financiación al 100%. Además, si quieres vender tu casa en Madrid para mudarte a otra zona, podrás venderla al mejor precio gracias a nuestro servicio de valoración gratuita.

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