Cancelación de préstamos hipotecarios del Instituto Nacional de la Vivienda
20 de octubre de 2025
Leer más »
Cómo conseguir una préstamo hipotecario al 100%
Conseguir una hipoteca al 100% en Madrid
Vendemos tu piso en la Comunidad de Madrid por 2.950€+IVA
Un préstamo hipotecario es un producto bancario el cual permite a un cliente recibir una cantidad de dinero concreta para llevar a cabo la compra de un inmueble. El banco entrega al cliente una cantidad de dinero que deberá devolver en un plazo determinado, mediante cuotas mensuales que incluyen intereses.
Lo habitual es que las entidades financieras concedan hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compraventa del inmueble (el menor de los dos). Esto implica que el comprador debe aportar con sus ahorros al menos el 20% restante, además de cubrir los gastos de compraventa (notaría, impuestos, gestoría, etc.).
Sin embargo, no todos los compradores disponen de ese ahorro. Por eso, cada vez más personas buscan cómo conseguir un préstamo hipotecario al 100%, es decir, una financiación que cubra la totalidad del precio de la vivienda.
¿Qué entidades bancarias ofrecen préstamos hipotecarios al 100%?
Aunque no es una práctica común, algunas entidades bancarias sí conceden hipotecas al 100%, especialmente si el solicitante tiene un perfil financiero muy solvente, contrato indefinido, ingresos estables o puede aportar un aval. También es más probable conseguir este tipo de financiación si el banco es propietario del inmueble o si existe una colaboración con intermediarios financieros que gestionan este tipo de operaciones.
Lamentablemente, no todas las entidades bancarias ofrecen este tipo de préstamos. Por eso, en Templo Consulting colaboramos con distintas entidades financieras que sí ofrecen esta financiación. De esta forma, podemos garantizar una compraventa segura, incluso para quienes no cuentan con el ahorro inicial necesario.
Vendemos tu piso en Madrid por solo 2.950 € + IVA
¿Qué necesitamos para solicitar un préstamo hipotecario al 100% en Madrid?
Reciben el nombre de hipotecarios, puesto que el banco recibe un aval como garantía. Normalmente esta puede ser una propiedad del cliente. Al recibir esta garantía, en función del valor, la entidad bancaria puede ofrecer unos plazos más adaptados a las necesidades del cliente y unos tipos de interés más bajos a los préstamos personales. También tendrán en cuenta el perfil del cliente, es decir, si es solvente y capaz de hacer frente a las cuotas. En ocasiones, algunas personas solicitan una hipoteca de segunda vivienda para comprar otra casa, normalmente utilizada como casa de vacaciones o incluso como inversión.
¿Qué necesitamos para solicitar un préstamo hipotecario al 100% en Madrid?
Son un porcentaje que se aplica al capital de un préstamo para determinar los intereses que hay que pagar. Podemos encontrar diferentes tipos:
- Tipo de interés fijo: la cuota a pagar queda establecida en un precio fijo durante toda la duración del préstamo.
- Tipo de interés variable: este tipo de interés se revisa anual o semestralmente. Está condicionado por las circunstancias del mercado en ese momento. Por lo tanto, la cuota mensual de este interés puede variar. Este precio puede variar en función de la subida o bajada de los intereses.
- Tipo de interés mixto: Durante un periodo de unos 3 o 5 años se paga un interés fijo. Transcurrido este tiempo el tipo de interés pasa a ser variable.
Antes de solicitar una hipoteca te aconsejamos que eches un vistazo a nuestro diccionario de hipotecas para estar al corriente de todos los términos de esta. Y por supuesto, saber qué es la FIPER, un documento totalmente personalizado y adaptado a las necesidades de cada una de las partes interesadas.
Como ya hemos mencionado, los bancos suelen conceder préstamos hipotecarios por un valor equivalente del 80% de la tasación de la vivienda. En muchas ocasiones, los clientes no disponen de ese 20% restante. En Templo Consulting, gracias a nuestras colaboraciones con nuestras entidades financieras, podemos conseguir un préstamo hipotecario del 100% y conseguir las condiciones más ventajosas para nuestros clientes. Las entidades financieras con las que trabajamos son: Sabadell, Uci, BANKINTER, Ibercaja, Banco Santander y Unicaja.
Valoración gratuita en Madrid
¿Qué documentos hacen falta para pedir un préstamo hipotecario al 100% en Madrid?
Para conseguir un préstamo hipotecario al 100% en Madrid los documentos necesarios son:
Para trabajadores por cuenta ajena:
- Copia N.I.F, Pasaporte, etc..
- Tres últimas nóminas
- Última declaración del IRPF o Certificado de ingreso de la empresa pagadora (firmado y sellado)
- Última declaración del impuesto de patrimonio.
- Contrato de trabajo e informe de la vida laboral.
- En caso necesario, convenio regulador de divorcio/separación.
- Justificante de deudas actual con otras entidades.
- Certificado de vida laboral
Para trabajadores por cuenta propia:
- Copia N.I.F, Pasaporte, etc..
- Última declaración del IRPF y últimos pagos trimestrales del ejercicio en curso.
- Dos últimas declaraciones del IVA (resumen anual).
- Última declaración del impuesto de patrimonio.
- Certificado de vida laboral.
- Datos económicos de la actividad que desarrolla. Extractos bancarios de ingresos o gastos.
- En caso necesario, convenio regulador de divorcio/separación.
- Justificante de deudas actual con otras entidades.
En el caso de no poder hacer frente a los pagos del préstamo hipotecario tenemos otras vías para poder ir más desahogados. Podemos solicitar un periodo de carencia hipotecaria y reducir la cuota mensual o dejar de pagar por un periodo de tiempo determinado.
¿Cómo funciona la hipoteca 100% para funcionarios?
Uno de los colectivos con más facilidades a la hora de solicitar financiación son los funcionarios públicos. Su estabilidad laboral y solvencia económica los convierten en un perfil muy atractivo para las entidades bancarias. Por ello, son candidatos ideales cuando se trata de conseguir un préstamo hipotecario al 100%.
Muchas entidades cuentan con productos específicos como la hipoteca 100 funcionarios, una oferta exclusiva pensada para quienes trabajan en el sector público. Esta hipoteca permite financiar el total del valor del inmueble —incluso en algunos casos los gastos asociados a la compraventa— con condiciones preferentes, tipos de interés reducidos y mayor flexibilidad en los plazos.
Si eres funcionario y te preguntas cómo conseguir un préstamo hipotecario al 100%, en Templo Consulting podemos ayudarte a encontrar la mejor opción del mercado gracias a nuestros acuerdos con entidades financieras que confían en este perfil profesional.
Ventajas de las hipotecas al 100% para funcionarios
La primera de las ventajas que ofrece este servicio es una financiación al 100% del precio de la vivienda. Pero a parte de conseguir esta financiación pueden disponer de otro tipo de ventajas como son:
- Intereses competitivos. Disponen de unos intereses mucho mejores que los de una hipoteca convencional. La cuota a pagar será menor.
- Se reduce el número de vinculaciones. En una hipoteca tradicional, las entidades bancarias exigen a sus clientes vincular otros servicios a sus hipotecas. En el caso de los funcionarios el número de vinculaciones es menor.
- Nada de comisiones. Los funcionarios no tienen que pagar comisiones por apertura, cancelación o cualquier otra modificación de su hipoteca.
- Mejorar el plazo de las hipotecas. Otra de las ventajas de las hipotecas 100 funcionarios es la posibilidad de ampliar el plazo de la hipoteca hasta los 40 años.
Condiciones para solicitar la hipoteca al 100% por ser funcionario
Evidentemente, la hipoteca 100 funcionarios no está disponible para todos los clientes. Como su propio nombre indica, está destinada para los funcionarios. Pero dentro de este sector también existen una serie de condiciones:
- Hay que tener la carrera de funcionario, es decir, haber aprobado unas oposiciones y que dicha plaza está publicada en el BOE.
- Los funcionarios interinos no pueden disfrutar de este servicio, debido a su inestabilidad laboral, ya que no disponen de un empleo fijo.
- El personal que trabaja para la administración sin ser funcionario, tampoco puede optar a estos beneficios.
Para las personas que no trabajan en este sector solicitar una hipoteca puede ser algo complicado. Por eso en Templo Consulting ponemos a disposición de los clientes nuestros servicios de asesoramiento financiero para que no tengan problemas a la hora de solicitar cualquier tipo de hipoteca.
Vendemos tu piso en Madrid por tan solo 2.950 € + IVA
¡Déjanos tus datos y te llamamos!
¿Qué ventajas tiene contratar una hipoteca multidivisa?
Quizá tu profesión o tus negocios te permitan viajar a otros países. Puede que estés interesado en invertir a nivel internacional, además de en España. Así que, desde Templo Consulting te presentamos la posibilidad de contratar una hipoteca multidivisa. Consulta con nosotros para conseguir el préstamo hipotecario que más te convenga. Las entidades que colaboran con nosotros ofrecen las mejores condiciones del mercado.
Una hipoteca multidivisa te permite pagar las cuotas mensuales de tu préstamo hipotecario en una moneda distinta a la del país en que se registra. Cuando viajas continuamente y tus ingresos no siempre provienen de la Eurozona, puede ser interesante contratar este tipo de hipoteca. En el caso de España, en vez de pagarlo en euros, lo podrías pagar en libras, dólares, francos suizos o yenes.
¿Contratar una Hipoteca Multidivisa puede compensarte?
En primer lugar, hay que conocer cómo funciona el mercado financiero, tanto a nivel nacional como internacional. La ley que regula el mercado de valores en España se actualizó por última vez en 2015. Es imprescindible tener conocimientos financieros avanzados para poder beneficiarse de una hipoteca multidivisa.
Las principales ventajas son:
- La estabilidad de las divisas extranjeras, que permite reducir el riesgo del prestatario.
- La vinculación al Libor, en lugar de al Euribor, que en determinados momentos puede abaratar costes.
- Aprovechar las bajadas de la divisa en que tienes la hipoteca para amortizar la deuda.
El Libor y el Euribor son conceptos que se refieren a los tipos de interés que cobran los bancos por productos financieros como hipotecas o préstamos comerciales. La diferencia está en que el Libor se utiliza para préstamos interbancarios que no utilizan el euro. También se utiliza para los eurodólares, que son dólares depositados en bancos fuera de EEUU. Mientras que el Euribor es el tipo fijo para los bancos europeos que utilizan la moneda única.
Los principales inconvenientes son:
- El total a pagar puede variar, aumentar o reducirse, según el cambio de moneda.
- Las fluctuaciones de los diferentes tipos de interés en el mercado de valores también puede cambiar el precio final de la hipoteca.
Las hipotecas multidivisa se popularizaron entre 2004 y 2008 por sus tipos de interés bajos y la posibilidad de beneficiarse del cambio de divisas. Sin embargo, con el tiempo se revelaron como productos de alto riesgo. Sus cuotas mensuales varían según el tipo de cambio y el índice Libor, lo que puede disparar el importe a pagar si la divisa se aprecia frente al euro.
Además, aunque se vendían como flexibles, muchos bancos solo permitían cambiar de divisa una vez al mes y cobrando comisiones. Esto, sumado a la falta de información clara, ha generado miles de reclamaciones. El Tribunal Supremo ha declarado nulas muchas de estas hipotecas, creando jurisprudencia en defensa del consumidor.
Por eso, si te estás planteando cómo conseguir un préstamo hipotecario al 100%, es importante valorar otras opciones más seguras y entender bien los productos hipotecarios antes de firmar.
Vendemos tu piso en Madrid por solo 2.950 € + IVA
¿Qué diferencia hay entre una hipoteca fija, variable o mixta?
A la hora de contratar un préstamo para comprar una vivienda en Madrid, una de las decisiones más importantes es elegir entre una hipoteca fija, variable o mixta. Cada tipo tiene sus propias características, ventajas y riesgos, y conocerlas te permitirá tomar una decisión informada. Si estás buscando una hipoteca en Madrid que se adapte a tu perfil financiero, a continuación te explicamos las diferencias entre cada opción para que elijas con confianza.
Hipoteca fija: estabilidad en las cuotas
Ventajas de una hipoteca fija
Cuotas estables: Desde el primer hasta el último mes pagarás la misma cantidad. Es ideal si prefieres tener tus finanzas bajo control y evitar sorpresas.
No dependen del Euríbor o IRPH: Los intereses se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo.
Sin cláusulas suelo ni techo: No hay límites artificiales a las bajadas o subidas del Euríbor. Esto protege al consumidor frente a prácticas abusivas.
Menor coste a largo plazo si se amortiza en menos años: Aunque la cuota inicial suele ser más alta, en hipotecas a corto plazo puede salir más rentable.
Inconvenientes de una hipoteca fija
Intereses más altos: Suelen ser más elevados que los de las hipotecas variables, especialmente cuando el Euríbor está bajo.
Plazo de devolución más corto: Lo habitual es que se ofrezcan plazos de 10 a 20 años. Si necesitas más tiempo, el coste final será mayor.
Más comisiones: Las hipotecas fijas suelen tener comisiones de apertura más elevadas. Por ejemplo, Bankinter cobra un 1%, mientras que Ibercaja ronda el 0,5%.
Hipoteca variable: más riesgo, pero más barata al principio
Ventajas de una hipoteca variable
Cuotas iniciales más bajas: Si el Euríbor está bajo, pagarás menos al principio del préstamo.
Plazos de devolución más largos: Suelen ofrecer entre 25 y 30 años, y en algunos casos hasta 40.
Menos comisiones: Al no haber cobertura frente a riesgos de tipo de interés, estas hipotecas suelen tener menos comisiones que las fijas.
Inconvenientes de una hipoteca variable
Cuotas inestables: Las mensualidades dependen del Euríbor, por lo que pueden subir mucho si este índice se dispara.
Mayor coste a largo plazo si suben los tipos: Si el Euríbor sube, pagarás más intereses acumulados durante la vida del préstamo.
Cláusulas suelo: Algunas hipotecas variables siguen incluyendo esta limitación, lo que impide beneficiarse de una bajada real de los tipos.
Hipoteca mixta: un poco de cada una
La hipoteca mixta combina las características de la fija y la variable. Durante los primeros años (normalmente entre 5 y 10) pagas un interés fijo y, pasado ese periodo, pasa a funcionar como una hipoteca variable.
Es una opción intermedia que puede resultar interesante si prevés estabilidad financiera a corto plazo, pero no quieres arriesgarte a una subida inmediata del Euríbor.
En Templo Consulting te conseguimos un préstamo hipotecario al 100%
Si necesitas un préstamo hipotecario al 100% contacta con nosotros sin compromiso. Además, si necesitas vender tu casa en Madrid para poder comprar otra, en Templo Consulting te ofrecemos un servicio de valoración del inmueble en función del mercado y llevar a cabo todas las gestiones de la venta del inmueble por solo 2.950€+IVA.
No dudes en ponerte en contacto con nosotros. Solicita información sin compromiso en el teléfono 919 38 56 78 o déjanos tus datos y nosotros te llamamos.
Nuestra oficina física
¡Somos expertos en toda la comunidad de Madrid!
Sólo pagas si vendemos tu vivienda ¿Hablamos? 😊
