¿Qué casa me puedo permitir?

¿Qué debemos tener en cuenta para saber qué casa nos podemos permitir en Madrid?

Comprar una casa no es una tarea sencilla, ya que se trata de una gran inversión para toda la vida. Encontrar el lugar perfecto puede ser algo complicado. Sobre todo si no disponemos de ahorros suficientes. A continuación, repasamos los diferentes pasos que debemos realizar antes de comenzar la búsqueda. Estos son los requisitos para saber qué casa me puedo permitir.

Calcular los ahorros

Saber cuánto dinero tenemos ahorrado es un paso fundamental. No se puede comprar una vivienda sin unos ahorros mínimos. A lo largo del proceso de compra nos encontraremos con una serie de gastos que tendremos que poner de nuestro bolsillo.

En caso de tener suficiente liquidez para comprar una vivienda al contado, todo estaría hecho. Sabemos lo que tenemos y lo que nos podemos gastar, dejando un margen para los gastos de notaría e inscripción de la vivienda en el Registro de la Propiedad. Lo que paguemos en el contrato de arras no supone ningún problema, ya que se descuenta del precio final.

Si vamos a pedir una hipoteca, también necesitaremos tener claros nuestros ahorros. La mayor parte de los bancos solo dan entre un 70% y un 80% de la financiación. Habrá que hablar con financieras independientes -y pagar un interés mucho mayor- para conseguir un 100%, así como cumplir unos requisitos determinados.

Por ello, el primer paso es saber cuánto nos podemos gastar o qué aportación inicial podemos pagar para pedir una hipoteca.

Calcular los impuestos

Además, tenemos que calcular los impuestos. En caso de ser una vivienda de segunda mano, tendremos que pagar el ITP. En el anterior enlace, está desglosado las diferentes bonificaciones e importes por comunidades autónomas. Además, si compramos una vivienda como familia numerosa tendremos una reducción del 6% al 4% en el ITP.

Si es una vivienda de obra nueva, tendremos que pagar el IVA (10% de forma general y 4% para vivienda protegida) y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) que varía por comunidades autónomas entre el 0,5 y el 1%.

Hay que tener en cuenta que estos porcentajes se pagan aparte del precio del piso. Así que, por ejemplo, si queremos un piso nuevo de 200.000€, tenemos que tener en cuenta que pagaremos 21.000€ adicionales de IVA + IAJD.

Comprobar los honorarios de la inmobiliaria

Si la casa que nos podemos permitir la comercializa una inmobiliaria, hay que comprobar si debemos pagar la comisión de la agencia. En ciudades como Madrid o Barcelona es habitual que las inmobiliarias cobren un 3% adicional al comprador. Por tanto, también tendremos que sumar ese porcentaje sobre el precio de venta final. Aquí tienes los detalles de cómo funciona una inmobiliaria para vendedor y comprador.

Por otro lado, si realizamos la búsqueda de nuestra casa a través de una inmobiliaria el proceso será mucho más fácil y sencillo. Gracias a la figura del personal shopper inmobiliario nos ayudarán a encontrar la casa que se ajusta a nuestras necesidades y presupuesto.

En definitiva para saber qué casa nos podemos permitir, tenemos que tener en cuenta que el precio máximo de la vivienda que vamos a comprar debe ser de alrededor del 85-90% de lo que habíamos pensado en un principio cuando calculamos nuestros ahorros o la financiación que el banco nos iba a dar. De esta forma, tendremos el dinero adicional para pagar los impuestos.

Otra opción es pedir un préstamo personal adicional para hacer frente a este pago, aunque nos supondría un mayor endeudamiento.

Requisitos habituales para conseguir financiación

A la hora de responder a la pregunta de qué casa me puedo permitir, también hay que tener en cuenta la cuota hipotecaria. Los expertos recomiendan que no supere entre el 30% y el 35%. Por ello, a la hora de calcular cuánta cuota podemos pagar o que cuantía podemos pagar, debemos tener en cuenta este porcentaje.

En este sentido también conviene tener en cuenta los precios del IBI y de la comunidad, ya que acostumbrados a vivir de alquiler, no se suelen sumar a los gastos de financiar la compra de una casa.

Lo más importante para que un banco se decida a darnos dicha financiación es la estabilidad. Tras la crisis económica, pocas entidades bancarias se atreverán a financiar a personas que no tengan un contrato indefinido. De hecho, ni siquiera el contrato indefinido es garantía de éxito, también se mira la antigüedad.

Si llevamos años en un mismo trabajo con contrato indefinido y unos ingresos estables, será muy fácil que el banco se decida a financiarnos. Eso sí, siempre y cuando estemos hablando de un 70-80% del precio de la vivienda y la cuota no nos suponga la mayor parte de nuestro sueldo.

Si somos autónomos o encadenamos contratos temporales, será bastante complicado. Esto no quiere decir que sea imposible, pero probablemente sea mejor consultar con bancos y financieras antes de comenzar la búsqueda de la vivienda. Si no nos van a financiar, no tiene sentido perder el tiempo en buscar la misma.

Por otro lado, cada vez es más habitual que inversores extranjeros decidan comprar casas en España. Para poder llevar a cabo una compraventa una persona no residente en nuestro país es necesario que éste se abra una cuenta bancaria. En Templo Consulting tenemos acuerdos de colaboración que distintas entidades financieras que facilitan la apertura de cuentas bancarias a personas no residentes.

Cómo buscar una casa que me puedo permitir en Madrid

Una vez que sabemos el dinero que nos podemos gastar en la vivienda, toca decidir cómo nos gustaría que fuera. Tener unos criterios claros nos ayudará a encontrarla más rápidamente. Zonas interesantes, número de habitantes, tipología de inmueble, si queremos garaje, piscina o alguna planta en concreto, etc…

A continuación, podemos buscar en portales inmobiliarios como Idealista y Fotocasa. Todas las inmobiliarias suben sus inmuebles a alguno de estos dos portales. Allí podemos filtrar con las características que nos interesan y ver qué hay en el mercado. Igualmente podemos ver pisos de precios ligeramente superiores ya que como compradores podemos hacer ofertas por debajo del precio de publicación.

Es muy habitual de hecho que los pisos se vendan más baratos de lo que se anuncian. Aun así, también hay casos en los que los precios no son negociables. En ese caso, mejor no perder el tiempo haciendo una visita.

Por último, si la casa que nos podemos permitir está ubicada en una determinada zona, podemos recorrerla y preguntar en las inmobiliarias del barrio. En Templo Consulting, por ejemplo, tenemos una base de datos propia, y los pisos con mayor demanda no se llegan a publicar online. Directamente se llama a esta base de datos y se venden a los clientes interesados que ya conocemos.

Cuando tengas claro «qué casa me puedo permitir», échale un vistazo a nuestra pestaña compradores. Podemos ayudarte con la financiación, gracias a nuestros de colaboración con las principales entidades bancarias de nuestro país.

Y si lo que necesitas es vender tu casa en Madrid, consulta con nosotros sin compromiso. Tenemos una tarifa plana de 1.950€+IVA, en la que están incluidos todos los servicios de compraventa. Además, gracias a nuestro servicio de valoración gratuita sabrás al instante cuál es el mejor precio de venta para tu vivienda.

Solicita más información sin compromiso en el teléfono 919 38 56 78, o déjanos tus datos.