Qué casa me puedo permitir
Cómo calcular qué casa me puedo permitir comprar en Madrid
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Responder a la pregunta de qué casa me puedo permitir en Madrid es lo primero que tenemos que hacer antes de enfrentarnos a un proceso de búsqueda.
Atinar con nuestro margen de precios nos ayudará a no hacernos ilusiones con viviendas que luego queden lejos de nuestro alcance. Igualmente, hay que señalar que encontrar nuestra casa ideal no es un proceso fácil ni rápido. Se pueden tardar meses en encontrar la vivienda que necesitamos. Por eso es importante tener paciencia y no comprar con impulsividad.
Conseguir financiación
Cuando buscamos una nueva casa debemos tener en cuenta el presupuesto. De esta forma podemos reducir los criterios de búsqueda en función de nuestros ahorros. Pero ¿y si encontramos una vivienda que se ajusta a nuestros requisitos pero su precio es más elevado?
No te preocupes, con Templo Consulting podrás conseguir la mejor financiación para comprar el hogar perfecto. Colaboramos con varias entidades financieras, como por ejemplo Banco Sabadell, Uci, Bankinter, Banco Santander, entre otros. Gracias a estos acuerdos, podemos conseguir financiación de hasta el 100%.
¿Cómo saber qué casa me puedo permitir comprar?
Comprar una casa es una de las decisiones más importantes y una gran inversión a largo plazo. Si te preguntas «¿Qué casa me puedo permitir?«, es esencial tener en cuenta varios factores antes de comenzar tu búsqueda. Encontrar la propiedad adecuada puede ser complicado, especialmente si no cuentas con ahorros suficientes o si no sabes por dónde empezar.
Si estás considerando adquirir tu primera vivienda, lo primero que debes hacer es evaluar tu capacidad económica. ¿Tienes algo ahorrado? ¿Te sientes seguro sobre tu estabilidad financiera futura? Estos factores son clave para definir el rango de precio de la casa que realmente te puedes permitir. También es importante tener en cuenta los gastos al comprar un piso en Madrid. Además, es fundamental conocer el tipo de hipoteca que puedes conseguir y cómo influye en el precio total de la vivienda.
1. Conoce cuántos ahorros necesitas para comprar el inmueble
Saber cuánto dinero tenemos ahorrado es un paso fundamental. No se puede comprar una vivienda sin unos ahorros mínimos. A lo largo del proceso de compra nos encontraremos con una serie de gastos que tendremos que poner de nuestro bolsillo.
En caso de tener suficiente liquidez para comprar una vivienda al contado, todo estaría hecho. Sabemos lo que tenemos y lo que nos podemos gastar, dejando un margen para los gastos de notaría e inscripción de la vivienda en el Registro de la Propiedad. Lo que paguemos en el contrato de arras no supone ningún problema, ya que se descuenta del precio final.
Si vamos a pedir una hipoteca, también necesitaremos tener claros nuestros ahorros. La mayor parte de los bancos solo dan entre un 70% y un 80% de la financiación. Habrá que hablar con financieras independientes -y pagar un interés mucho mayor- para conseguir un 100%, así como cumplir unos requisitos determinados.
Por ejemplo, si estás buscando un inmueble de 250.000 €, necesitarás contar con aproximadamente el 30% de esa cantidad, es decir, 82.500 € en ahorros para cubrir la entrada y otros gastos asociados.
2. Calcular los impuestos
Además, tenemos que calcular los impuestos. En caso de ser una vivienda de segunda mano, tendremos que pagar el ITP. En el anterior enlace, está desglosado las diferentes bonificaciones e importes por comunidades autónomas. Además, tendremos una bonificación en el ITP al comprar siendo una familia numerosa, teniendo una reducción del 6% al 4% en el ITP.
Si es una vivienda de obra nueva, tendremos que pagar el IVA (10% de forma general y 4% para vivienda protegida) y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) que varía por comunidades autónomas entre el 0,5 y el 1%.
Hay que tener en cuenta que estos porcentajes se pagan aparte del precio del piso. Así que, por ejemplo, si queremos un piso nuevo de 200.000€, tenemos que tener en cuenta que pagaremos 21.000€ adicionales de IVA + IAJD. Es fundamental tener en cuenta los impuestos que debes pagar al adquirir una propiedad para tener una visión completa y realista de los gastos.
3. Comprobar los honorarios de la inmobiliaria
Si la casa que nos podemos permitir la comercializa una inmobiliaria, hay que comprobar si debemos pagar la comisión de la agencia. En Madrid es habitual que las inmobiliarias cobren un 3% adicional al comprador. Por tanto, también tendremos que sumar ese porcentaje sobre el precio de venta final.
En definitiva para saber qué casa nos podemos permitir, tenemos que tener en cuenta que el precio máximo de la vivienda que vamos a comprar debe ser de alrededor del 85-90% de lo que habíamos pensado en un principio cuando calculamos nuestros ahorros o la financiación que el banco nos iba a dar. De esta forma, tendremos el dinero adicional para pagar los impuestos.
Otra opción es pedir un préstamo personal adicional para hacer frente a este pago, aunque nos supondría un mayor endeudamiento.
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Ejemplos sobre que piso me puedo permitir según mi sueldo
- Sergio, Diseñador Gráfico, 40 años:
- Ingresos netos mensuales: 1.800€
- Ahorros disponibles: 30.000 €
- Plazo máximo para solicitar hipoteca: Hasta 70 años → 30 años de hipoteca
- Precio de la vivienda que puede comprar: 120.000 €
- Ahorro necesario para cubrir el 20% de entrada + 15% de gastos: 42.000 €
- Importe de la hipoteca (80% del valor de la vivienda): 96.000 €
Con 30.000 € ahorrados, Sergio necesitaría 12.000 € más para comprar una vivienda de 120.000 €. Si quisiera comprar ahora, tendría que buscar una vivienda de aproximadamente 85.000 €, donde el 35% (entrada + gastos) serían 30.000 €, y el 80% restante (hipoteca de 68.000 €).
- Patricia, Ingeniera de Telecomunicaciones, 35 años:
- Ingresos netos mensuales: 3.100€
- Ahorros disponibles: 50.000€
- Plazo máximo para solicitar hipoteca: Hasta 70 años → 35 años de hipoteca
- Precio de la vivienda que puede comprar: 200.000 €
- Ahorro necesario para cubrir el 20% de entrada + 15% de gastos: 70.000 €
- Importe de la hipoteca (80% del valor de la vivienda): 160.000 €
Con 50.000 € ahorrados, Patricia necesitaría 20.000 € más para comprar una vivienda de 200.000 €. Si quisiera comprar ahora, tendría que buscar una vivienda de aproximadamente 142.000 €, donde el 35% (entrada + gastos) serían 50.000 €, y el 80% restante (hipoteca de 113.600 €).
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Cómo buscar una casa que me puedo permitir en Madrid
Comprar una casa es una de las decisiones más importantes de nuestra vida. A continuación te explicamos los aspectos que se tienen que tener en cuenta antes de comprar un inmueble.
Haz números antes de comprar la vivienda
Es común que, al plantearte comprar una vivienda en Madrid, lo primero que hagas sea buscar pisos en las zonas que conoces y te gustan, o en aquellas donde te gustaría vivir, considerando siempre el precio de las viviendas que se ajusten a tu presupuesto.
Sin embargo, antes de lanzarte a revisar pisos en Idealista, te recomendamos hacer los números primero. Analiza bien tu situación financiera: tu sueldo mensual, los ahorros que tienes, y si necesitas vender tu vivienda actual antes de comprar a otra. De esta forma, tendrás claro qué tipo de inmueble puedes permitirte y evitarás sorpresas al momento de la compra.
Además, el precio de un inmueble en Idealista no es el único gasto que tendrás que afrontar al comprar una vivienda en Madrid. Los costes totales de la compra van más allá de ese precio inicial.
Es fundamental tener en cuenta los impuestos que debes pagar al adquirir una propiedad. Además, si el inmueble está gestionado por una inmobiliaria, también deberás sumar los honorarios correspondientes a sus servicios. Tener en cuenta todos estos gastos te permitirá tener una visión más realista del precio final de la compra.
Visita la zona donde quieres comprar el inmueble
No te limites a mirar pisos en Idealista o explorar el barrio en Google. Es importante visitar la zona en persona para conocerla de manera más detallada. Recórrela, fíjate en las calles cercanas, los servicios esenciales que tienes a tu alrededor y la calidad del vecindario.
Además, investiga las valoraciones de la zona en Idealista, observa las fluctuaciones de los precios y cómo se está revalorizando el área. Esto te ayudará a tomar una decisión más informada sobre la compra.
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Financiación para permitirme una casa en Madrid
A la hora de responder a la pregunta de qué casa me puedo permitir, también hay que tener en cuenta la cuota hipotecaria. Los expertos recomiendan que no supere entre el 30% y el 35%. Por ello, a la hora de calcular cuánta cuota podemos pagar o que cuantía podemos pagar, debemos tener en cuenta este porcentaje.
En este sentido también conviene tener en cuenta los precios del IBI y de la comunidad, ya que acostumbrados a vivir de alquiler, no se suelen sumar a los gastos de financiar la compra de una casa.
Lo más importante para que un banco se decida a darnos dicha financiación es la estabilidad. Tras la crisis económica, pocas entidades bancarias se atreverán a financiar a personas que no tengan un contrato indefinido. De hecho, ni siquiera el contrato indefinido es garantía de éxito, también se mira la antigüedad.
Si llevamos años en un mismo trabajo con contrato indefinido y unos ingresos estables, será muy fácil que el banco se decida a financiarnos. Eso sí, siempre y cuando estemos hablando de un 70-80% del precio de la vivienda y la cuota no nos suponga la mayor parte de nuestro sueldo.
Si somos autónomos o encadenamos contratos temporales, será bastante complicado. Esto no quiere decir que sea imposible, pero probablemente sea mejor consultar con bancos y financieras antes de comenzar la búsqueda de la vivienda. Si no nos van a financiar, no tiene sentido perder el tiempo en buscar la misma.
Por otro lado, cada vez es más habitual que inversores extranjeros decidan comprar casas en España. Para poder llevar a cabo una compraventa una persona no residente en nuestro país es necesario que éste se abra una cuenta bancaria. En Templo Consulting tenemos acuerdos de colaboración que distintas entidades financieras que facilitan la apertura de cuentas bancarias a personas no residentes.
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