¿Cómo heredar un piso con hipoteca?

07 May

heredar una casa con hipoteca

Cuando aceptamos una herencia, no solo heredamos bienes y cuentas bancarias, sino también derechos y obligaciones. Es decir, al recibir una casa, también debemos asumir las cargas que la vivienda pueda tener, como por ejemplo: Si la casa está alquilada, es imprescindible respetar el contrato de arrendamiento firmado entre el anterior propietario y el inquilino. Igual que si hay un litigio que involucra a la propiedad, los herederos son registrados en el lugar del difunto y adquieren todos sus derechos y obligaciones. O que aún no se haya terminado de pagar la casa. En cuyo caso debemos  piso con hipoteca.

Entonces, ¿qué debo hacer para heredar un piso con hipoteca?

Cuando un familiar fallece lo primero que hay que averiguar es si el fallecido ha dejado testamento. Si este fuera el caso, inmediatamente procederemos a realizar la adjudicación de herencia. Y si por el contrario, el causante no llevó a cabo este trámite -porque la muerte fue repentina o accidental- primero habrá que llevar a cabo una declaración de herederos.

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Asimismo, hay que señalar que bajo ninguna circunstancia estamos obligados a aceptar una herencia. Bien sea porque no podemos hacer frente a las deudas pendientes o por otros motivos personales que puedan surgir. Estas son las tres opciones que tienen los herederos al respecto:

  • Aceptar la herencia, con todas las cargas que pueda tener y hacerse cargo de ellas.
  • Rechazar la herencia antes de realizar la adjudicación. Una acción que cuesta 50€ en notaría.
  • O aceptar la herencia a beneficio de inventario. Para que no pongamos en riesgo nuestro patrimonio. Sino que solo hagamos frente a las deudas con los bienes heredados.

¿Cuáles son los pasos para heredar una casa hipotecada?

Si aceptamos la herencia, tendremos que hacerlo con todos sus bienes y deudas. Por eso, lo primero que debemos hacer es acudir a la entidad financiera que concedió el préstamo. Es muy importante avisar al banco de que el titular del préstamo ha fallecido, y realizar un cambio de titularidad. Para ello, es necesario presentar el certificado de defunción y el testamento (si lo hubiera). Este procedimiento es totalmente gratuito, porque están obligados a conservar las mismas condiciones hipotecarias.

Eso sí, antes de aceptar la herencia es recomendable conocer la situación del préstamo (cuánto queda por pagar, cuáles son los intereses asociados, la cantidad de las cuotas mensuales, etc.). Información que obtendremos mediante un certificado de saldo pendiente a fecha del fallecimiento. Y una vez conozcamos la cantidad a deber, podemos pagarla con nuestro dinero -si la deuda es asumible- aceptar la herencia a beneficio de inventario y hacer frente a la misma con el patrimonio del fallecido o subrogarnos a la hipoteca.

Aunque lo más común es que el causante hubiera contratado un seguro de vida. En cuyo caso, será la propia aseguradora quien se haga cargo del pago total o parcial de la deuda pendiente. Y si tras saldar la deuda hubiera un exceso, el resto se pagaría a las personas que aparezcan como beneficiarias de la póliza.

Normalmente, la documentación a presentar para este procedimiento es la siguiente:

  • Certificado de defunción.
  • Certificado de últimas voluntades.
  • Declaración de herederos o testamento.
  • Escritura de adjudicación de la herencia.
  • Y certificado de pago del impuesto de sucesiones.

*(Aunque cada banco nos puede solicitar los documentos que considere).

Si desconocemos la entidad financiera donde el fallecido tenía sus cuentas bancarias, podemos solicitar esta información a la Agencia Tributaria (presentando la herencia y demostrando ser los herederos).

Qué hacer cuando la deuda ha sido saldada

Una vez liberado el piso de cargas, podremos residir en la vivienda, alquilarla o venderla. Si decides vender, en Templo Consulting somos especialistas en la venta de inmuebles en Madrid. Nos encargamos de todas las gestiones necesarias por solo 1.950€+IVA. Te ayudamos a heredar tu piso con hipoteca y a venderlo después

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