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Asesora Inmobiliaria
Las hipotecas VPO son préstamos destinados a la adquisición de Viviendas de Protección Oficial, que son propiedades construidas con el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda. Estos inmuebles tienen precios reducidos gracias a subvenciones o normativas específicas. Como consecuencia, al solicitar un préstamo hipotecario para una VPO, puede haber diferencias en comparación con un crédito hipotecario convencional.
En Madrid, no todas las personas pueden optar por una vivienda de protección oficial de obra nueva; deben cumplir con ciertos requisitos en el momento de la adjudicación de la vivienda. En el caso de promociones individuales, estos requisitos deben cumplirse en la fecha de solicitud de la calificación provisional.
Viviendas destinadas a VENTA O USO PROPIO
Viviendas destinadas a ARRENDAMIENTO
Aunque hayas conseguido una vivienda de protección oficial, no existe obligación por parte de las entidades financieras de concederte un préstamo hipotecario para VPO. La aprobación dependerá de tu perfil crediticio y capacidad de pago.
Las hipotecas para segundas transmisiones de viviendas protegidas funcionan como hipotecas convencionales, con la particularidad de que el banco valorará la vivienda únicamente hasta el precio máximo de venta permitido por la ley. Para este proceso, se requerirá una autorización o informe de venta, según el tipo de vivienda protegida que tengas.
Adicionalmente, el inmueble que se compra actúa como garantía de pago. Según el Banco de España hay tres aspectos fundamentales de cómo opera una hipoteca: capital, interés y plazo de amortización.
Los requisitos fundamentales para adquirir una vivienda protegida en Madrid son:
Autorización e informe
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Vender para comprar
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Al comprar una vivienda, se enfrentan varios gastos que deben pagarse antes de la adquisición. En general, se pueden clasificar en dos grupos:
Según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), cualquier persona con una hipoteca de VPO tiene derecho a subrogarla si encuentra condiciones más favorables en otro banco.
Si estás considerando subrogar tu hipoteca de VPO, lo primero que debes tener claro es la tipología de vivienda a la que pertenece tu piso. El procedimiento es similar al de cualquier hipoteca común. Debes acudir a tu banco para informarle de tu decisión de subrogar tu hipoteca con otra entidad. El banco tiene un tiempo para presentarte una contraoferta, o novación del contrato actual, que podrás aceptar o rechazar (habitualmente en un plazo de 15 días).
Una hipoteca VPO de obra nueva, al igual que cualquier otro préstamo hipotecario, puede ser cancelada en cualquier momento. El proceso de cancelación es igual a cualquier otro crédito hipotecario.
El primer paso es acudir a la entidad bancaria para solicitar un certificado de deuda o saldo cero que confirme que la deuda está completamente saldada. No estamos obligados a pagar por este certificado. El Banco de España establece que este trámite es gratuito.
Una vez que tengamos el certificado, debemos acudir a la notaría para formalizar la escritura pública de cancelación de la hipoteca. Esta escritura debe ser firmada por un representante autorizado de nuestro banco.
A continuación, tenemos que dirigirnos a Hacienda para tramitar el impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (Modelo 601). Este procedimiento conlleva varios gastos, como los honorarios notariales por la escritura pública y los honorarios registrales por la inscripción correspondiente. Además, si contratamos a un gestor para realizar los trámites, habrá que considerar estos costes adicionales.
En Templo Consulting, ofrecemos servicios especializados para ayudarte con todos los trámites y gestiones relacionados con la venta de tu vivienda con hipoteca. Contáctanos sin compromiso al 919 38 56 78 o déjanos tus datos en el formulario y nosotros nos pondremos en contacto contigo.
Aquí están los 10 puntos clave sobre la revisión de los tipos de interés efectivos anuales vigentes para los préstamos cualificados o convenidos de los programas de planes de vivienda desde 1996 hasta 2008, según lo acordado por el Consejo de Ministros el 10 de abril de 2024:
Muchas de las personas que tienen hipotecas variables, verán como empiezan a subir sus cuotas. Son las comunidades autónomas con la vivienda más cara los lugares donde suben más las hipotecas.
Islas Baleares, Madrid, Cataluña y País Vasco lideran el ranking. Por la parte baja de la tabla, sin embargo, encontramos a Extremadura, Región de Murcia y La Rioja. Galicia, Islas Canarias y Castilla La Mancha se encuentran en la zona media.
La subida de las hipotecas no supone un encarecimiento abismal. Si no que se espera un incremento anual por debajo de los dos euros, estando en la mitad de la tabla por debajo del euro. Aun así, las previsiones de desaceleración indican que el euríbor podría seguir subiendo el próximo año.
Esto conllevaría un aumento del riesgo de aquellas personas que tienen una hipoteca a interés variable y no una hipoteca a interés fijo. Una opción que ha sido muy rentable los últimos años, pero que puede empezar a dejar de serlo.
Por eso, hay que tener en cuenta que no todas las hipotecas son iguales, sino que dependen de la situación económica de la región, del perfil del usuario y del tipo de operación, como por ejemplo en los préstamos de la viviendas de obra nueva. En el siguiente listado veremos el incremento medio en cada Comunidad Autónoma, aunque la concesión dependerá de las características de la hipoteca contratada y del importe de la misma.
Las personas hipotecadas en las islas Baleares pagaran de media 1,99€ más, la subida más pronunciada. Curiosamente, no es el lugar donde se paga una mayor cantidad media de hipoteca, sino en Madrid, aunque si será donde el incremento sea más elevado.
Cerca se sitúa la Comunidad de Madrid con 1,83€ de incremento. Se trata también de la comunidad donde más sube la vivienda, tanto en la capital como en las localidades del área metropolitana.
Cataluña ocupa la tercera posición, ya a bastante distancia con un incremento de 1,51€. En esta comunidad encontramos dos velocidades. Barcelona va a un ritmo completamente diferente que las otras provincias. Girona también forma parte del top 10 de las provincias más caras mientras que Tarragona se sitúa justo en la mitad de la tabla. Un caso diferente es el de Lleida, la segunda ciudad más económica de todo el país para comprar una casa.
Esta comunidad se caracteriza por su alto nivel adquisitivo. Por ello, ha conseguido mantener grandes cotas de crecimiento. La subida de las hipotecas se quedará en un 1,41€ lo que no es especialmente caro teniendo en cuenta la situación de la comunidad. San Sebastián y Bilbao forman junto con Madrid y Barcelona el tándem de las ciudades más caras de España.
La comunidad vecina de Euskadi tiene un lugar destacado en la lista de dónde suben más las hipotecas. Con 1,34€, se tratará también de uno de los incrementos más considerables.
La comunidad más poblada de España cuenta también con muchas diferencias, lo que hace que la subida media se situé muy cerca de la media nacional a 1,19€. Mientras ciudades como Almería la vivienda se mantiene en precios similares a 2002, Málaga es uno de los lugares que encabezan los ránkings de crecimiento. El interior, exceptuando las capitales, son también de las zonas más económicas para comprar.
En Aragón la hipoteca subirá una media de 1,09€. Esta comunidad cuenta con importantes diferencias demográficas. Zaragoza es la quinta ciudad más poblada del país, pero Teruel es la capital menos poblada y Huesca ocupa el tercer lugar. Estas zonas tan despobladas y con poca demanda reducen bastante el precio de la vivienda.
Es curioso encontrar a Navarra tan baja en la lista con una subida media de 1,08€. La comunidad tiene precios elevados de vivienda y uno de los niveles de vida más alto junto al País Vasco, Madrid y Cataluña.
En las islas Canarias el incremento será de solo 1,03€. Se trata de una subida bastante baja en una de las regiones en las que la segunda vivienda o la vivienda vacacional tiene un mayor protagonismo debido a su clima atractivo y su peculiar orografía.
Con un solo céntimo por encima del euro, a 1,01€ será la subida hipotecaria media en Castilla-La Mancha. En esta bella y amplia comunidad encontramos la zona más cercana a Madrid como la de mayor crecimiento, siendo afectada directamente por el incremento de precios en dicha comunidad.
Un 1€ subirán las hipotecas medias en Galicia. De nuevo, estamos ante una comunidad con bastantes contrastes entre las grandes ciudades industriales y de servicios como Vigo o La Coruña y las mucho más baratas del interior como Ourense.
Solo 0,98€ de aumento en las hipotecas habrá en Asturias, una de las comunidades con mejores condiciones para las hipotecas de interés variable.
La Comunidad Valenciana es una de las comunidades con menor incremento hipotecario a 0,94€. En la Comunidad están dos de las provincias con más viviendas en venta actualmente: Valencia y Alicante.
La cuarta comunidad con menor incremento es Castilla y León con 0,92€. La comunidad más amplia de España en superficie no tiene una gran población ni una gran oferta de venta.
La Rioja ocupa el tercer puesto por la cola. Solo 0,84€ anuales será la subida de la hipoteca.
Menos aún tendrán que pagar los habitantes de la Región de Murcia. 0,83€, mucho menos de lo que vale un café y un céntimo por debajo de La Rioja.
En el último lugar en la lista de dónde se paga más de hipoteca encontramos a Extremadura. Solo 0,73€, un incremento muy bajo porque tanto Cáceres como Badajoz cuentan con algunas de las hipotecas más bajas de España.
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